الدخل السلبي هو أحد مصادر الدخل الأكثر طلبًا للمستثمرين. لا يتم توليد الدخل السلبي بجهد قليل أو بدون جهد فحسب، بل يمكن إعادة استثمار العائدات لخلق نمو مركب.
في هذا الدليل، نستكشف أفضل الطرق لتحقيق دخل سلبي في عام 2024. ويتم تناول 10 طرق مجربة، تتراوح من الأسهم الموزعة والعقارات إلى الرهن العقاري بالعملات المشفرة وشهادات الإيداع.
أفضل 10 طرق لتحقيق دخل سلبي في عام 2024
الاستثمار في العملات المشفرة : توفر أسواق العملات المشفرة العديد من الطرق المختلفة لكسب دخل سلبي. وهذا يشمل التوقيع المساحي، وزراعة الغلة، وحسابات التوفير، والإسقاط الجوي. على الرغم من أن المخاطر أعلى، إلا أن منتجات العملات المشفرة يمكن أن تحقق عوائد كبيرة مع القليل من الجهد المطلوب. التنويع وإدارة المخاطر أمر بالغ الأهمية.
التداول اليومي : على الرغم من أن الأمر يتطلب بعض الجهد، إلا أن التداول اليومي يعد طريقة رائعة أخرى لكسب دخل إضافي. إذا لم تكن لديك أي خبرة في التداول، فهناك الكثير من الطرق للتداول بشكل سلبي. وهذا يشمل روبوتات وإشارات التداول الآلية. في كثير من الأحيان، ستحتاج فقط إلى إجراء صفقتين يوميًا.
أسهم توزيعات الأرباح : أسهم توزيعات الأرباح سلبية للغاية؛ ما عليك سوى الشراء والاحتفاظ واستلام الدفعة كل ثلاثة أشهر. يمكنك شراء أسهم فردية أو الاستثمار في صندوق استثمار متداول للأرباح. وفي كلتا الحالتين، من الحكمة إعادة استثمار أرباحك مرة أخرى في نفس الشركات، مما يسمح لك بالاستفادة من النمو المركب.
الاستثمار في شهادات الإيداع (CDs) : على الرغم من أن شهادات الإيداع دفعت تاريخياً معدلات فائدة منخفضة، إلا أن هناك صفقات أفضل بكثير متاحة الآن. ويرجع ذلك إلى ارتفاع أسعار الفائدة، مما يعني أن الأقراص المضغوطة تضطر إلى دفع عوائد أعلى على المدخرات. يتم تغطية العديد من الأقراص المدمجة من خلال برامج حماية المستثمر، مما يوفر طريقة شبه خالية من المخاطر لكسب دخل سلبي.
الاستثمار العقاري : إذا كنت قد قمت بتوفير ما يكفي من المال لدفع دفعة أولى، فإن العقارات هي واحدة من أكثر الطرق استقرارًا لكسب الدخل السلبي. سوف تقوم بتأجير الممتلكات الخاصة بك للمستأجرين، وهذا يعني دخل ثابت كل شهر. هذا بالإضافة إلى التقدير الذي يمكنك تحقيقه عند بيع العقار في النهاية.
التسويق بالعمولة : على الرغم من أنه يلزم القيام ببعض الأعمال الأولية للعثور على المنتجات أو الخدمات المناسبة، وإنشاء موقع ويب، وتحسين الكلمات الرئيسية، إلا أن التسويق بالعمولة يمكن أن يكون مصدر دخل سلبيًا رائعًا. سوف تتلقى عمولة عندما يقوم شخص ما بإجراء عملية شراء باستخدام الرابط التابع الفريد الخاص بك. نظرًا لأن موقع الويب الخاص بك يجذب المزيد من الزيارات، فقد تكسب عمولات كبيرة.
الاستثمار في صناديق الاستثمار العقارية : بديل رائع للاستثمار العقاري التقليدي، صناديق الاستثمار العقاري (REITs) تشبه صناديق الاستثمار المتداولة. ولكن بدلاً من الاحتفاظ بالأسهم أو السندات نيابة عن المستثمرين، تستثمر صناديق الاستثمار العقارية في العقارات التجارية والسكنية. باعتبارك أحد المساهمين في REIT، سوف تتلقى حصتك من دفعات الإيجار. على عكس العقارات التقليدية، يمكن صرف صناديق الاستثمار العقارية على الفور خلال ساعات السوق القياسية.
نسخ التداول : تتيح هذه الأداة المبتكرة للمستثمرين تداول الأصول بشكل سلبي. بعد اختيار المتداول لنسخه، سيتم عكس جميع المراكز المستقبلية في محفظتك الخاصة. هذا يعني أنه يمكنك الجلوس والسماح للمتداولين الخبراء بالبحث في الأسواق نيابة عنك. تتطلب منصات التداول النسخي مثل MEXC حدًا أدنى صغيرًا من الاستثمار ويوجد الآلاف من المتداولين للاختيار من بينهم.
السندات : على الرغم من أنها ليست الطريقة الأكثر إثارة لكسب الدخل السلبي، إلا أن السندات تقدم عوائد ثابتة ويمكن التنبؤ بها. ستتلقى دفعة قسيمة كل 6 إلى 12 شهرًا حتى تنضج السندات. سيقوم مصدر السندات بعد ذلك بإرجاع استثمارك الأصلي. يتم إصدار السندات من قبل الحكومات والشركات، وسوف تختلف العائدات بشكل كبير اعتمادا على الشروط والمخاطر الضمنية.
الإقراض من نظير إلى نظير : إذا كان لديك بعض النقود الفائضة، ففكر في إقراضها للمقترضين. هناك العديد من منصات نظير إلى نظير في هذا المجال، مما يعني أنك ستقرض رأس المال للأفراد أو الشركات. يدفع لك المقترضون فائدة على القرض، مما يعني أن العملية سلبية. من المهم التنويع عبر العديد من القروض المختلفة، حيث أن هناك دائمًا خطر التخلف عن السداد.
شرح أفضل 10 طرق لكسب الدخل السلبي
تابع القراءة للحصول على شرح أكثر شمولاً لأفضل استراتيجيات الدخل السلبي لعام 2024.
1. استثمر في منتجات العملات المشفرة للحصول على دخل سلبي عالي العائد
تقدم أسواق العملات المشفرة واحدة من أفضل الطرق لتوليد الدخل السلبي. في الواقع، هناك العديد من المنتجات المتخصصة في هذا المجال، ولكل منها مخاطرها وعوائدها الخاصة. لنبدأ بأحد أسهل التدفقات السلبية – حسابات توفير العملة المشفرة. تمامًا مثل حساب التوفير التقليدي، ستقوم بإقراض عملاتك المشفرة إلى مؤسسة (مثل البورصة).
يمكن استخدام العملات المشفرة لتمويل القروض المضمونة أو توفير السيولة لمنصات التداول. وفي كلتا الحالتين، سوف تتلقى مدفوعات الفائدة على استثمارك الأصلي. يمكن أن تختلف APYs بشكل كبير اعتمادًا على العملة المشفرة. ستحصل عملة البيتكوين وغيرها من الشركات الكبيرة على أقل الأسعار. يمكن أن تدر المشاريع الصغيرة أكثر من 100%.
التوقيع المساحي لرمز Bitcoin ETF
بعد ذلك، هناك الرهان على العملات المشفرة. ستقوم بتأمين رموز العملة المشفرة الخاملة الخاصة بك لمدة لا تقل عن عدد من الأيام، وستحصل على فائدة في هذه العملية. عادةً ما تقدم مشاريع العملات المشفرة الجديدة أفضل APY، لأنها وسيلة لجذب المستثمرين. على سبيل المثال، يقدم Bitcoin ETF Token حاليًا APYs بنسبة 507٪.
قم بزيارة رمز Bitcoin ETF
هناك طريقة أخرى لكسب دخل سلبي من العملات المشفرة وهي زراعة العائدات. ببساطة، سوف تقوم بإقراض العملات المشفرة لتجمع السيولة. على سبيل المثال، إذا قمت بتوفير كميات متساوية من Ethereum وTether، فسوف تقوم بتمويل زوج التداول ETH/USDT. عندما يستخدم المتداولون مجمع السيولة هذا لمبادلة العملات، سوف تتلقى حصة صغيرة من الرسوم. تتيح لك أفضل منصات العملات المشفرة ذات العائد الزراعي سحب الرموز المميزة الخاصة بك في أي وقت.
هناك مجال آخر يجب استكشافه وهو عمليات إسقاط العملات المشفرة، والتي توزع الرموز المميزة على محافظ محددة مجانًا. عادةً ما يتم تشغيل Airdrops بواسطة مشاريع جديدة ترغب في بناء مجتمعها بسرعة. بعد كل شيء، من منا لا يريد رموزًا مجانية يمكن تقدير قيمتها في المستقبل؟ من المعروف أيضًا أن مشاريع العملات المشفرة الجديدة تقدم هدايا مجانية.
تقدم أفضل هدايا العملات المشفرة جوائز ضخمة للفائزين المختارين باليانصيب. لتأمين التذكرة، يجب على المشاركين الاحتفاظ بالحد الأدنى لعدد الرموز. يعد التعدين طريقة أخرى لتحقيق دخل سلبي من العملات المشفرة. ومع ذلك، لم يعد تعدين البيتكوين ممكنًا بالنسبة لمعظم الناس، حيث تتطلب العملية أجهزة باهظة الثمن وتستهلك كميات هائلة من الطاقة .
الحل الشائع هو استخدام منصة مثل Bitcoin Minetrix . ببساطة، يسمح Bitcoin Minetrix للأشخاص بتعدين Bitcoin عن بعد - مما يعني عدم الحاجة إلى أجهزة. يتطلب مفهوم "حصة مقابل تعدين" من المستخدمين ببساطة شراء رموز BTCMTX وحصصها. يؤدي هذا إلى توليد "أرصدة" بشكل سلبي، والتي يمكن بعد ذلك استبدالها بقوة تعدين البيتكوين.
اقرا ايضا:أفضل الأسهم قيمة للشراء في عام 2024 من هنا
قم بزيارة بيتكوين مينيتريكس
مع كل ما سبق، فإن إحدى أفضل الطرق لتحقيق دخل سلبي من العملات المشفرة هي من خلال ارتفاع قيمة الرمز المميز. وهذا يعني شراء العملات المشفرة وبيعها بسعر أعلى بكثير. على الرغم من أنه سيظل مطلوبًا منك إجراء بعض الأبحاث، إلا أن عملية الاستثمار نادرًا ما تستغرق أكثر من دقيقتين. أحد أهم الأسواق في الوقت الحالي هو البيع المسبق للعملات المشفرة.
هذه هي العملة المشفرة المكافئة للاكتتابات العامة الأولية للأسهم. سوف تستثمر في عملة مشفرة جديدة تمامًا قبل إدراجها في البورصات. لا تقدم أفضل عروض البيع المسبق للعملات المشفرة خصومات للمستثمرين الأوائل فحسب، بل يمكنها تحقيق مكاسب ضخمة في فترة قصيرة من الزمن. على سبيل المثال، بعد أن أكملت Lucky Block البيع المسبق في أوائل عام 2022، زادت بنسبة تزيد عن 6000% في أقل من شهر.
بيبي يفعل 7000٪ بعد الإطلاق
تامادوغي، الذي أكمل بيعه المسبق في أواخر عام 2022، حقق نموًا بنسبة 2000٪ تقريبًا في أسبوع واحد فقط. ثم هناك بيبي. على الرغم من أن Pepe لم يكن لديها عرض مسبق للبيع، إلا أنها نمت بنسبة تزيد عن 7000% بعد إطلاقها في أبريل 2023.
وأخيرًا، من المفيد أيضًا التفكير في استراتيجية الشراء والاحتفاظ طويلة المدى. وهذا يعني شراء عملات مشفرة عالية الجودة مثل Bitcoin وEthereum وBNB والاحتفاظ بها لعدة سنوات. ومن خلال القيام بذلك، يمكنك استهداف مكاسب كبيرة. بعد كل شيء، في حين أن قيمة عملة البيتكوين كانت ذات يوم أقل من دولار واحد، فقد وصلت منذ ذلك الحين إلى أعلى مستوياتها بما يزيد عن 68000 دولار.
العملات المشفرة الأعلى تصنيفًا للشراء
2. تداول الأصول يوميًا عبر الإنترنت للاستفادة من تقلبات السوق
يعد التداول اليومي خيارًا آخر عند استكشاف أفضل الطرق لكسب الدخل السلبي. من ناحية، التداول اليومي ليس استراتيجية سلبية بشكل مفرط، حيث ستحتاج إلى قضاء بعض الوقت في البحث عن تحركات السوق المحتملة. علاوة على ذلك، ستحتاج إلى تقديم أوامر عند الدخول والخروج من الصفقات.
ومع ذلك، فإن بعض أفضل منصات التداول اليومي تدعم أدوات الاستثمار السلبي. على سبيل المثال، توفر منصة MetaTrader 4 (MT4) – المتوافقة مع مئات الوسطاء، روبوتات تداول آلية. سيعمل الروبوت الذي اخترته على مدار الساعة، حيث يقوم بشراء وبيع الأصول بناءً على شروط محددة مسبقًا.
سوق MQL5 للروبوتات
على سبيل المثال، قد يشتري الروبوت سهمًا عندما تنخفض قراءة مؤشر القوة النسبية (RSI) الخاص به إلى أقل من 30. أو قد يبيع مؤشر S&P 500 على المكشوف عندما تصل أحجام التداول إلى مستويات منخفضة جديدة خلال 52 أسبوعًا. وفي كلتا الحالتين، سيقوم الروبوت بتداول الأصول نيابةً عنك يوميًا، مما يعني أنها سلبية بنسبة 100٪. يمكنك زيارة سوق MQL5 للعثور على الروبوت المناسب - هناك عدة آلاف للاختيار من بينها بأسعار مختلفة.
هناك طريقة أخرى للتداول اليومي بشكل سلبي وهي الاشتراك في خدمة إشارات التداول. لدى مقدمي الخدمات مثل Learn2Trade فريق من المحللين الداخليين الذين يقومون بالبحث في أسواق الفوركس نيابة عن عملائهم. يرسل موقع Learn2Trade إشارة في الوقت الفعلي عند اكتشاف فرصة تداول. يتم إخبار الأعضاء بالضبط بمراكز التداول التي يجب عليهم وضعها مع وسيطهم.
على سبيل المثال، قد تطلب الإشارة من الأعضاء شراء اليورو/الدولار الأمريكي بسعر 1.0750 دولار. بالإضافة إلى ذلك، توفر إشارات Learn2Trade سعرًا مقترحًا لوقف الخسارة وجني الأرباح. عند تفعيل أحد هذه الأوامر، سيتم إغلاق الصفقة تلقائيًا. وهذا يلغي الحاجة إلى مراقبة الأسواق يدويًا. وبدلاً من ذلك، ما عليك سوى قضاء بضع دقائق في إعداد اقتراح الإشارة.
3. أنشئ محفظة من أسهم الأرباح واحصل على دفعة كل 3 أشهر
التالي هو الأسهم الموزعة، وهي أسهل طريقة لتحقيق دخل سلبي. باختصار، سوف تستثمر في الشركات القائمة التي تتقاسم جزءًا من أرباحها المحتجزة مع المساهمين. بغض النظر عن عدد الأسهم التي تمتلكها، يحق لك الحصول على حصتك.
لاحظ أنه ليس كل الشركات تدفع أرباحًا. على سبيل المثال، لم تدفع أمازون أرباحًا أبدًا ، على الرغم من أنها واحدة من أنجح الشركات على مستوى العالم. ولحسن الحظ، هناك الآلاف من الأسهم التي تدفع أرباحا. في الواقع، من المفيد الاطلاع على "Dividend Aristocrats". هذه هي الشركات التي زادت توزيعات أرباحها لمدة 25 سنة متتالية على الأقل.
أرباح 3M
وكان هذا هو الحال بغض النظر عن ظروف الاقتصاد الكلي، سواء كان ذلك الركود العالمي، أو الأوبئة، أو الحرب. هناك أيضًا "ملوك الأرباح"، الذين زادوا أرباحهم لمدة 50 عامًا متتاليًا على الأقل. بعض الأسهم الموزعة في هذه الفئة تشمل Procter & Gamble و3M وAbbott Labs وKimberly Clark وPepsi.
الآن، ليس هناك ما يضمن أن Dividend Aristocats أو Kings سيحتفظون بوضعهم. وبمرور الوقت، قد لا تكون زيادة مدفوعات الأرباح مستدامة. مع أخذ ذلك في الاعتبار، من الضروري إنشاء محفظة متنوعة من أسهم الأرباح من مختلف الصناعات. إذا لم يكن لديك الكثير من رأس المال للاستثمار، فستحتاج إلى استخدام وسيط أسهم يقدم استثمارات جزئية.
4. استثمر في حسابات الأقراص المضغوطة مع تأمين مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) للحصول على دخل سلبي خالي من المخاطر تقريبًا
إذا كانت المخاطر هي مصدر قلقك الرئيسي، فقد تكون حسابات شهادات الإيداع (CD) هي أفضل طريقة لكسب الدخل السلبي. يتم تقديم الأقراص المضغوطة في معظم البنوك وهي تشبه إلى حد كبير حسابات التوفير التقليدية. وهذا يعني أنك ستقوم بإيداع الأموال في البنك وتحصل على معدل فائدة ثابت.
ومع ذلك، فإن الاختلاف الرئيسي هو أن حسابات الأقراص المضغوطة عادةً ما تأتي مع فترة تأمين دنيا. يمكن أن يكون هذا في أي مكان من بضعة أشهر إلى عدة سنوات. خلال هذه الفترة، لن تتمكن من سحب أموالك دون دفع غرامات مالية. وهذا يعني خسارة بعض أو حتى كل الفوائد المتراكمة لديك.
أفضل حسابات الأقراص المضغوطة للدخل السلبي
لذلك، يجب عليك تجنب حسابات الأقراص المضغوطة إذا كان هناك احتمال أنك ستحتاج إلى المال مبكرًا. ومع ذلك، فإن قيود السحب تعني أن الأقراص المدمجة تقدم أسعار فائدة أعلى من حسابات التوفير التقليدية. والأكثر من ذلك، أن APYs أكثر جاذبية في الوقت الحالي، مع الأخذ في الاعتبار أسعار الفائدة المتزايدة باستمرار. لقد وجدنا أن العديد من الأقراص المدمجة تقدم أسعارًا تتراوح بين 5-6%.
فيما يتعلق بالمخاطر، ليس هناك الكثير مما يدعو للقلق إذا كان موفر الأقراص المضغوطة مؤمنًا من قبل مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC). وذلك لأن مؤسسة تأمين الودائع الفيدرالية (FDIC) تحمي أرصدتك النقدية التي تصل إلى 250 ألف دولار في حالة إفلاس البنك. تعد حسابات الأقراص المضغوطة مناسبة أيضًا للمستثمرين غير العاديين، حيث أن الحد الأدنى لمتطلبات الإيداع غالبًا ما يكون صغيرًا جدًا.
ملحوظة: من المحتمل أن يكون لدى المقيمين خارج الولايات المتحدة إمكانية الوصول إلى نسختهم الخاصة من حسابات الأقراص المضغوطة. قد يتم بيعها تحت اسم منتج مختلف، ولكن يجب أن تكون العملية هي نفسها رغم ذلك. اتصل بالبنك الذي تتعامل معه لمعرفة الخيارات المتاحة.
5. استثمر في العقارات لتحصل على دفعات الإيجار الشهرية، إلى الأبد
العقارات ليست فقط واحدة من أفضل الطرق لتحقيق الدخل السلبي ولكن أيضًا لبناء ثروة طويلة الأجل. إذا لم يكن لديك رأس المال الكافي لشراء عقار بشكل مباشر، فقد تفكر في التمويل. ستختلف معدلات الرهن العقاري حسب المكان الذي تعيش فيه. علاوة على ذلك، يمكن لبلد إقامتك تحديد ما إذا كان هناك أي برامج لملكية المنازل مدعومة من الحكومة.
على سبيل المثال، يتمتع المقيمون في الولايات المتحدة بإمكانية الوصول إلى قروض إدارة الإسكان الفيدرالية (FHA)، والتي تتطلب دفعة أولى قدرها 3.5% فقط (تطبق الشروط). في المملكة المتحدة، يوجد برنامج "المساعدة في الشراء"، والذي يتضمن حدًا أدنى للدفعة الأولى يبلغ 5% فقط. بمجرد قيامك بشراء عقار، ستتمكن من تأجيره للمستأجرين. وهذا يعني أنك ستتلقى دفعات الإيجار كل شهر.
الدخل السلبي العقاري
في بعض الحالات، يمكن أن يغطي هذا أقساط الرهن العقاري الشهرية. علاوة على ذلك، فإن العقارات هي مخزن للقيمة، لذلك ستستفيد أيضًا من ارتفاع قيمتها. وسوف يختلف نمو أسعار المنازل بشكل كبير تبعا للسوق. على الرغم من أن العقارات تأتي مع دخل سلبي ثابت، إلا أنك ستحتاج أيضًا إلى النظر في العيوب.
في البداية، العقارات ليست أصولًا سائلة، مما يعني أنك لن تتمكن من بيعها على الفور إذا كنت بحاجة إلى الوصول إلى النقد. علاوة على ذلك، ستحتاج إلى مراعاة الوقت وتكلفة إدارة العقار، مثل تحصيل الإيجار أو إجراء التجديدات.
6. قم بإنشاء أو شراء موقع ويب تابع يدر دخلاً سلبيًا
يعد التسويق بالعمولة خيارًا آخر عند استكشاف كيفية كسب دخل إضافي من المنزل. إذا كنت جديدًا في هذا المجال التسويقي، فإليك كيفية عمله. سوف تقوم بالترويج لمنتجات أو خدمات معينة عبر الإنترنت، ربما من خلال المراجعات أو الأدلة. على سبيل المثال، لنفترض أنك تكتب مقالًا عن أفضل موفري VPN لعام 2024.
أسفل كل مراجعة، سيكون لديك رابط يشير إلى المزود المعني. إذا قام القارئ بالشراء، فستتلقى عمولة صغيرة. وذلك لأن الرابط التابع الخاص بك فريد بالنسبة لك ولموقع الويب الخاص بك. لذلك، يعرف موفر خدمة VPN كيف وجدها العميل.
التسويق بالعمولة من أجل الدخل السلبي
التسويق بالعمولة هو صناعة عالمية ضخمة. لا توجد حدود لنوع المنتجات أو الخدمات التي يمكنك تسويقها. بمجرد بناء متابعين مخلصين، يمكن أن توفر عمولاتك تدفقًا ثابتًا من الدخل السلبي. ومع ذلك، قد يستغرق الأمر بعض الوقت لإنشاء موقع ويب ناجح للتسويق بالعمولة.
ستحتاج إلى فهم كيفية عمل تحسين محركات البحث (SEO). بعد كل شيء، سيكون هناك العديد من المواقع الأخرى التي تتنافس على نفس الكلمات الرئيسية. وبدلاً من ذلك، قد تفكر في شراء شركة تابعة جاهزة. ستعتمد التكاليف على مقدار الدخل الشهري الذي يحققه الموقع، من بين عوامل أخرى.
متى لا يعتبر الدخل سلبيا؟
لا يعتبر الدخل سلبيًا إذا كان يتطلب الكثير من النشاط.
بالتأكيد، ستكون هناك حاجة دائمًا إلى مستوى معين من المدخلات لتوليد الدخل السلبي، ولكن يجب أن يظل هذا عند الحد الأدنى.
على سبيل المثال، الحصول على وظيفة ثانية ليس أمرًا سلبيًا، حيث يتعين عليك العمل.
وبالمثل، فإن بعض فئات الأصول لا تولد الدخل، وخاصة السلع مثل الذهب والفضة. وبدلاً من ذلك، فإن الطريقة الوحيدة التي يمكنك من خلالها كسب المال هي زيادة قيمة السلع.
مرحبا بكم في جريدة وموقع كلام فور يو